EVALUACION DEL RIESGO CREDITICIO

La correcta adjudicación de créditos, basados en una real información del mercado, las tendencias futuras y la simplificación y sistematización de la función de cobranzas son aspectos claves de la gestión empresarial, que influyen y se reflejan directamente en los márgenes de rentabilidad de la empresa, convirtiéndose en muchos casos en factores de éxito o fracaso. Toda organización que vende servicios o productos en el mercado, ya sea doméstico o internacional, debería contar con una política de crédito. Si bien los controles internos en un proceso como ventas y cuentas por cobrar, normalmente existen, ya sea de manera formal o no, la elaboración de una sólida política de crédito puede ayudar a las organizaciones a entender mejor como trabajan, cómo recaudan, y que problemas podrían existir que les impida disponer de un mejor cash flow. Esta política de crédito de toda organización debe ser un documento de carácter orientador para asegurar que todas las actividades que en su conjunto constituyan el ciclo de cobranzas, y que comprende desde la recepción de la orden del cliente hasta el depósito bancario de la cobranza, son llevadas a cabo de la manera más eficiente de modo tal de reducir el plazo del ciclo de cobranza a lo más bajo posible y asimismo apoyar los objetivos de cash flow de la compañía

Este seminario le dará a conocer en detalle, los procedimientos vigentes para una correcta evaluación del riesgo crediticio, tanto a personas naturales, como a personas jurídicas o empresas. Se dará a conocer también los  conceptos y fundamentos principales del crédito, sus  tipos y modalidades

 

Nota: A cada participante se le proporcionará Modelos de Políticas y Procedimientos de Créditos y Cobranzas, los cuales se constituyen en valiosas herramientas de aplicación inmediata en su trabajo diario.

OBJETIVOS

  • Desarrollar metodologías modernas orientadas a una gestión efectiva del crédito en organizaciones que venden a crédito, a fin de mantener un real control del riesgo crediticio
  • Obtener información relevante para el análisis del potencial cliente a crédito
  • Investigar y verificar la autenticidad de los datos del potencial cliente
  • Analizar evaluar y clasificar los datos obtenidos
  • Calificar y seleccionar sujetos de crédito
  • Analizar e interpretar indicadores financieros clave en la gestión del crédito
  • Implementar un sistema efectivo de recuperaciones

CONTENIDO

GESTIÓN ESTRATÉGICA DE CRÉDITOS Y COBRANZAS

    • Funciones y objetivos
    • El crédito comercial y el crédito bancario
    • Organización del Departamento de Créditos
    • Relaciones del Departamento de Créditos con las demás áreas de la empresa

ADMINISTRACIÓN Y CONTROL DEL RIESGO CREDITICIO

    • Definición del riesgo crediticio
    • Elementos del riesgo crediticio
      • Externos o que escapan al control de la empresa
      • Internos o sometidos al control de la empresa
    • Evaluación del riesgo
    • Principales modificaciones nueva ley de títulos y valores. DL 27287
    • Revisión de títulos más usados (Letras de cambio, cheques, fianzas, warrants)
    • La garantía. Importancia
      • Garantías personales
      • Garantías reales
      • La constitución de garantías
      • Tipos de garantías  utilizadas: fianzas, prendas, hipotecas, bancarias
  1. MÉTODOS DE CALIFICACIÓN DEL RIESGO CREDITICIO
    • Métodos de calificación del riesgo crediticio:
      • Método porcentual
      • Método de puntajes
      • Análisis cualitativo
      • Análisis cuantitativo
    • Caso ejemplo Infocorp. Cálculo del riesgo crediticio
    • Caso ejemplo Dun & Bradstreet, Cálculo del riesgo crediticio
    • Caso: Evaluación de crédito y asignación de una línea crediticia a empresa y a una persona, mediante la aplicación del Método del SCORING

POLÍTICA DE CRÉDITOS

    • Políticas de crédito. Objetivos
    • Proceso de evaluación crediticia a las:
  1.     Personas
  2.     Empresas.
    • Proceso de evaluación crediticia de los bancos.
  1.     Tipos de créditos facilitados
    • Evaluación de Estados Financieros: Balance General y Pérdidas y Ganancias. Análisis e interpretación de indicadores de liquidez, solvencia, gestión y rentabilidad. Caso evaluación de EEFF a empresa industrial.
    • Principales disposiciones referidas a las ventas al crédito – Indecopi

GESTIÓN MODERNA DE COBRANZAS

  • Políticas de cobranzas. Objetivos
  • Análisis situacional. Plazos nominales. Antigüedad de la deuda.
  • Proceso de cobranza, facturas, letras, factoring. Abonos en cuenta
  • Indicadores de la gestión de cobranza
  1.  Days outstanding
  2.  Antigüedad de deuda
  3. Bad debt
  • Reportes gerenciales
  1.     Por cobrador
  2.     Por vendedor
  3. Por cliente
  4. Por zona geográfica, departamento, sucursal
  • Sistemas de incentivos; fijos, variables
  • Técnicas y metodología de negociación efectiva en las cobranzas

EXPOSITOR: LUIS VENTO CALDERÓN

Economista con Maestría en Finanzas en Esan. Amplia experiencia en gerencia financiera, planificación estratégica, implementación de presupuestos, formulación y evaluación de proyectos de inversión, control interno e indicadores, gestión financiera y bancaria, mercado de valores, administración de caja, tesorería, créditos y cobranzas, así como en la implementación de sistemas de aseguramiento de calidad.
Docente en temas administrativos y financieros en la Pontificia Universidad Católica del Perú y Esan (DPI). Ha desarrollado cursos programas de formación para para empresas e instituciones como: Luz del Sur, Maquisistemas, Invita (Sura), Universidad San Martin de Porres, Universidad Peruana Cayetano Heredia y para el Ministerio de Transportes y Comunicaciones. 
Consultor Financiero con sólida formación, obtenida en empresas transnacionales y nacionales líderes, ocupando puestos de dirección, en empresas como Castrol, Bristol Myers, Kimberly Clark, Perú Rail, DINET, Neptunia, AUSA, Delcrosa, ALSA y PASOC.

 

DIRIGIDO A:

Gerentes, Jefes, Planificadores, Contralores, Programadores, Supervisores y Profesionales responsables de la Función de Créditos, Cobranzas, Contabilidad y Finanzas de empresas productoras, comercializadoras o prestadoras de servicios.

INVERSIÓN

Individual: S/ 450 + IGV = S/ 531
Incluye: Materiales, Certificados, Coffee Break

PROMOCIÓN

TARIFA CORPORATIVA por cada 3 participantes:
S/ 1 200 + IGV = S/ 1 416

FECHA, HORARIO Y SEDE

Lima 26 y 27 de Marzo de 6pm a 10pm
Sede en MIRAFLORES

FORMA DE PAGO

Efectivo o cheque a nombre de AM BUSINESS SAC

Banco de Crédito DOLARES

Nº 193-1156680-1-45
CCI 002-193-001156680145-19

Banco de Crédito SOLES

Nº 194-1747021-0-76
CCI 002-194-001747021076-90

Se acepta tarjetas de VISA y MASTERCARD

Servicios de Capacitación sujeto a Detracción (12%)
Banco de la Nación
00-005-001684
INFORMES E INSCRIPCIONES
AM BUSINESS SAC
Srta Gloria Hurtado
Av. Benavides 2549 Of. 802, Miraflores
Teléfono:  715 3131 - 273 8382
Celular:  99 826 6773
Email: hurtadoglo18@gmail.com / seminarios@amb.pe